【编者按】教育是改变命运的阶梯，但高昂的学费和沉重的贷款却成了无数家庭肩上的大山。近日，美国教育部正式敲定了一项重磅学生贷款改革，背后是特朗普总统的宏大法案。这次调整不仅大幅改变了研究生和职业学生的借款额度，还砍掉了曾经的“PLUS贷款”项目，引发广泛争议。专业组织、学术机构纷纷质疑，认为新政可能让部分专业的学生更难负担教育。但教育部门坚称，这是为了“防止学生债台高筑”。究竟是减负还是加锁？让我们深入解读这场风暴的核心变化和可能的影响。
美国教育部近日正式敲定学生贷款改革方案，这套方案源于特朗普总统签署的“宏伟法案”（亦称《工薪家庭减税法案》），并于今年7月生效。新规自2026年7月1日起，对研究生和职业学位联邦贷款设置全新借款上限。
研究生每年最多可借2.05万美元，累计上限10万美元；而医学、法律等职业学位学生，每年可借5万美元，总上限20万美元。相比之下，此前研究生和职业学生年度借款上限为2.05万美元，终身上限13.85万美元。
同时，新规取消了“研究生PLUS贷款”项目——过去该项目允许学生全额借款支付学费，不设专业限制。
教育部副部长尼古拉斯·肯特在新闻稿中表示：“这项新规将帮助学生避免背负过高的贷款债务，提供更优的还款选择，并倒逼高校降低成本。”
尽管面临专业组织、学术机构等多方反对，教育部仍将职业学位定义收窄至仅11个博士项目：
药学（Pharm. D.）牙科博士（D.D.S. 或 D.M.S.）兽医学（D.V.M.）脊骨神经医学（D.C. 或 D.C.M.）法律（L.L.B. 或 J.D.）医学（M.D.）验光学（O.D.）骨科医学（D.O.）足病医学（D.P.M., D.P., 或 Pod.D.）神学（M.Div. 或 M.H.L.）临床心理学（Psy.D. 或 Ph.D.）
自7月法案通过后，新规经过协商制定流程最终定型。公众评论期间，各界对职业学位定义排除社会工作、物理治疗、护理等领域表示担忧。临床心理学原未被列入，后在协商过程中补充。
新贷款上限对借款人的影响
目前已就读研究生或职业学位、并已贷款（包括研究生PLUS贷款）的学生，可享受最多三年豁免期。新规还设定了终身总贷款上限25.75万美元，包含本科贷款和部分研究生PLUS贷款。
2026年7月1日后首次借款的学生，在选择专业和院校时需注意贷款限额。个人理财专家、The College Investor创始人罗伯特·法林顿指出，研究生仍可申请助学金和奖学金，但额度通常低于本科生。许多研究生依赖贷款支付学费，因此新上限可能使部分专业的学生难以仅用联邦贷款覆盖开支。
尽管规则调整，联邦贷款仍是“最佳选择”。法林顿表示，新规下新借款者无法使用“收入意外还款计划”，但可获得新的“收入驱动还款计划”及公共服务贷款减免机会。若超过联邦贷款上限而借入私人贷款，“私人贷款缺乏类似PSLF的减免选项，本质上成本更高”。私人学生贷款通常有信用或收入要求，可能导致部分借款人被拒，且利率可能浮动，而联邦贷款利率固定。
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